Nonostante il contante rimanga lo strumento preferito dagli italiani, aumenta notevolmente la penetrazione dei pagamenti digitali al punto che si prevede un non così lontano sorpasso dei pagamenti elettronici. È questo il dato principale fornito dalle stime dell’Osservatorio Innovative Payments del Politecnico di Milano, secondo cui carte e smartphone si confermano il motore primario per la crescita dei pagamenti innovativi. Sono molti, però, i trend che stanno innovando il settore: tra questi il "Buy now pay later", una delle opzioni di pagamento più apprezzate in Europa e in Italia che offre vantaggi sia per l’utente finale che per il merchant, trasformando il telefono in un terminale di pagamento.

La nuova frontiera dei principali trend relativi ai pagamenti digitali per il 2024 è tracciata da Floa, fintech del gruppo BNP Paribas.

“Le nuove formule e strumenti di pagamento stanno trasformando il ruolo che questo gioca nella relazione tra le parti e nella relazione dell’utente finale con il loro denaro -spiega Andrea Boschi, country manager in rappresentanza di Floa per l’Italia. Da commodity diventerà sempre di più un fattore differenziante ad alto valore aggiunto”. 

• Buy now pay later. Secondo la ricerca, negli ultimi anni, il Buy now pay later è diventata un’opzione di pagamento irrinunciabile in Europa: il 43% degli europei ha già effettuato un acquisto utilizzando questa soluzione. È una modalità di pagamento apprezzata anche dai consumatori italiani: se confrontiamo il 2022 e il 2021, il numero di utenti di BNPL è infatti aumentato del 22%. Il segmento ha ancora un potenziale di crescita nel mercato italiano, dato che il 31% degli italiani (quasi uno su tre) utilizza questo metodo di pagamento in maniera saltuaria. 

Si tratta, sostiene il report, di uno dei trend più interessanti che continua a crescere ad un ritmo senza precedenti: è una soluzione win-win che sfrutta la leva dell’acquisto d’impulso favorendo fidelizzazione ed inclusione finanziaria. Come forma di Embedded Finance permette a realtà di qualunque settore di offrire servizi finanziari, un caso emblematico è quello del Travel dove il BNPL si sta espandendo sempre di più. Non a caso Floa, filiale del gruppo Bnp Paribas, ha già sfruttato il suo dna fintech e la solidità finanziaria del suo azionista di riferimento per diventare un attore chiave nel settore del Buy Now Pay Later in Europa: Floa serve già più di 4 milioni di clienti individuali in Europa e più di 15.000 partner commerciali online e nei punti vendita. 

• Tap to pay. Con il Tap to pay, invece, grazie alla tecnologia SoftPOS, il cellulare dell’esercente può ora diventare un terminale di pagamento per i pagamenti contactless (cellulare, orologio, carta di credito, ecc.). È una nuova modalità di pagamento particolarmente importante per i piccoli esercenti che non offrono ancora il pagamento con carta di credito. 
• Save now, buy later (SNBL). Mette gli utenti finali nella condizione di risparmiare in vista di un acquisto. Attraverso varie caratteristiche e funzionalità, le app SNBL supportano i consumatori nella definizione di obiettivi di risparmio, facilitando poi il completamento dell'acquisto una volta raggiunti, aggiungendo talvolta vantaggi esclusivi. Il Save Now, Buy Later è un concetto semplice ma efficace che guadagnerà popolarità e quote di mercato nei prossimi anni.
• Intelligenza artificiale. Secondo gli esperti, avrà un impatto sempre maggiore nella definizione della customer journey dell’utente finale. Nel settore dei pagamenti, algoritmi avanzati, machine learning e analisi predittive avranno un impatto importante nell’individuazione e lotta alle frodi. Si apriranno inoltre nuove frontiere anche nella gestione del rischio.
• Instant trade in. È la tecnologia nata per incoraggiare il riutilizzo degli smartphone: una nuova modalità di pagamento ha le potenzialità per espandersi a molti settori. Con questa soluzione, si ha immediatamente una valutazione del valore del proprio telefono che può essere detratto dall’importo del prezzo del nuovo telefono.